考點2：最大誠信原則（大綱要求：掌握）（P346）

1.如實告知義務(wù)

訂立保險合同，保險人（保險公司）就保險標的或者被保險人有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。

2.違反最大誠信原則的后果

（1）能否解除合同？

①投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

②保險人在保險合同成立后知道或者應(yīng)當知道投保人未履行如實告知義務(wù)，仍然收取保險費，又依照最大誠信原則主張解除合同的，人民法院不予支持。

③保險人的解除合同權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅；自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。

（2）如果保險合同解除，已交納的保險費能退嗎？

①故意：不賠不退

對投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于解除合同前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費。

②重大過失：不賠但退

對投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，但應(yīng)當退還保險費。

3.人身保險年齡申報不真實的特殊規(guī)定（誤告）

（1）謊報的年齡突破承保年齡底限

投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值；保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；自保險人知道有解除事由之日起超過30日，或者自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同。（不賠保險金，不退保險費，有現(xiàn)金價值退現(xiàn)金價值）