金融“五篇大文章”_25年中級經(jīng)濟師金融知識點搶學
不要害怕失敗，它是你成長的養(yǎng)分。每一次失敗都讓你離成功更近一步。正在備戰(zhàn)中級經(jīng)濟師的同學們，是否覺得復(fù)習內(nèi)容“浩如煙?！保粫r不知從何入手?別擔心，知識的積累是一個從點到面的過程。只要我們每天堅持學習一點點，終有一天你會發(fā)現(xiàn)，掌握新知識不再那么遙不可及。為了幫助大家更高效地掌握基礎(chǔ)知識，我們特別整理了2025年中級經(jīng)濟師《金融》科目的核心知識點，供大家提前學習。預(yù)習階段是打牢基礎(chǔ)的關(guān)鍵時期，千萬不能松懈哦!
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【內(nèi)容導(dǎo)航】
金融“五篇大文章”
【內(nèi)容導(dǎo)航】
第二章 金融體系
【知識點】
金融“五篇大文章”
2023年中央金融工作會議強調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
(一)科技金融
1.科技金融的含義
科技金融是指金融服務(wù)科技創(chuàng)新和科技企業(yè)發(fā)展的一系列金融活動，是科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新深度融合的產(chǎn)物，涉及金融體系、金融政策、金融模式、金融產(chǎn)品等多方面的內(nèi)容。做好科技金融這篇大文章，是我國進入新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的內(nèi)在要求，也是金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、達到金融強國目標的需要。
2.發(fā)展科技金融的意義
科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，金融則是實體經(jīng)濟發(fā)展的血脈。一方面，科技金融拓展了科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資渠道，降低了科技創(chuàng)新型企業(yè)受到金融排斥的風險，能夠有效提升企業(yè)科技創(chuàng)新能力，靈活、多元的融資方式在支持長周期、高難度的科技創(chuàng)新方面尤其明顯;另一方面，科技金融能夠為企業(yè)提供創(chuàng)新融資激勵，培育企業(yè)在實際生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域中的創(chuàng)新意識，促進實現(xiàn)新舊動能轉(zhuǎn)換、優(yōu)化實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和提高整體經(jīng)濟效益。
3.科技金融發(fā)展現(xiàn)狀
經(jīng)過多年發(fā)展和一系列改革推進，我國已初步建成包括銀行信貸、債券市場、股票市場、創(chuàng)業(yè)投資、保險和融資擔保等在內(nèi)的全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，截至2023年年末，我國高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額為2.7萬億元，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額為2.45萬億元;工信部數(shù)據(jù)顯示，我國目前已有1600多家“專精特新”中小企業(yè)在A股上市，占到A股全部上市企業(yè)數(shù)量的30%以上。
(二)綠色金融
1.綠色金融的含義
綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務(wù)。綠色金融體系是指通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排。
2.發(fā)展綠色金融的意義
綠色金融是促進綠色低碳發(fā)展的催化劑和加速器。推動綠色金融健康發(fā)展，對于促進綠色經(jīng)濟發(fā)展、切實把綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山具有積極意義。構(gòu)建綠色金融體系的主要目的是動員和激勵更多社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文明建設(shè)，也有利于促進環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進步，加快培育新的經(jīng)濟增長點，提升經(jīng)濟增長潛力。
3.綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，在新發(fā)展理念指引下，我國綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場，為服務(wù)實體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展提供了強大動力。2023年年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%,高于各項貸款增速26.4個百分點;境內(nèi)綠色債券市場余額1.98萬億元，同比增長31.8%,位居全球前列。
(三)普惠金融
1.普惠金融的含義
普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務(wù)對象。
2.發(fā)展普惠金融的意義
發(fā)展普惠金融，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進社會公平和社會和諧，引導(dǎo)更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。大力發(fā)展普惠金融，是金融業(yè)支持現(xiàn)代經(jīng)濟體系建設(shè)、增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力的重要體現(xiàn)，是緩解人民日益增長的金融服務(wù)需求和金融供給不平衡不充分之間矛盾的重要途徑，是我國全面建成小康社會的必然要求。
3.普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀
自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，政府推動、政策激勵力度不斷加大，普惠金融取得長足進步。金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大，全國縣域銀行機構(gòu)實現(xiàn)100%全覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率約98%;金融服務(wù)可得性持續(xù)提升，全國普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款近5年年均增速分別為25%、16%;金融服務(wù)滿意度逐步提高，普惠金融服務(wù)成本不斷降低、便捷性不斷增強，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域服務(wù)水平不斷提升。
(四)養(yǎng)老金融
1.養(yǎng)老金融的含義
把握養(yǎng)老金融內(nèi)涵，首先要準確認識養(yǎng)老金制度。養(yǎng)老金制度是國家為保障勞動者達到法定退休年齡或喪失勞動能力之后能夠滿足基本生活需要而實行的一種福利制度。我國的養(yǎng)老金來源及相應(yīng)的制度體系由三個支柱構(gòu)成：第一個支柱是基本養(yǎng)老金，分為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險兩類，由國家強制實施，是為了保障大多數(shù)老年人的基本生活需求;第二個支柱是職業(yè)養(yǎng)老金，包含企業(yè)年金與職業(yè)年金;第三個支柱是個人養(yǎng)老金。
養(yǎng)老金融與養(yǎng)老金制度有著密切聯(lián)系，既包括養(yǎng)老金制度下，運用金融工具實現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值以及在時間、空間上實現(xiàn)養(yǎng)老金最優(yōu)化配置的金融活動，還包括運用養(yǎng)老金制度之外的資金，如銀行資金、保險資金、個人委托金融機構(gòu)進行養(yǎng)老財富管理的資金，發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融活動。前者也被稱作養(yǎng)老金金融，后者則被稱為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。通常認為，養(yǎng)老金金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融是養(yǎng)老金融的兩種主要業(yè)態(tài)。
2.發(fā)展養(yǎng)老金融的意義
養(yǎng)老金融具有明顯的雙重屬性。一是具有盈利性，即獲取目標投資收益率。二是具有普惠性，發(fā)揮著穩(wěn)定社會保障體系的作用。養(yǎng)老金融務(wù)求資本金的絕對安全，不可能純粹追逐利潤，本金安全性一定是養(yǎng)老金融的顯性合同條款。養(yǎng)老金融與一般金融活動一樣，要面對微觀層面的市場風險以及宏觀層面的通貨膨脹風險等，但還要面對一些獨特的風險，一是難以預(yù)測的壽命，二是需要平穩(wěn)跨越經(jīng)濟長周期的風險。
3.養(yǎng)老金融發(fā)展現(xiàn)狀
改革開放以來，我國養(yǎng)老金融工作穩(wěn)步展開，尤其是隨著養(yǎng)老金制度的建立和逐步完善，越來越多的人享受到養(yǎng)老金福利。養(yǎng)老金金融方面，“三支柱”形成的資金總額穩(wěn)步增長。其中，關(guān)于第一支柱，截至2023年三季度末，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險累計結(jié)余資金達到7.5萬億元，參保人數(shù)達到10.6億人。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融增長也非常迅速。
(五)數(shù)字金融
1.數(shù)字金融的含義
數(shù)字金融是指數(shù)字技術(shù)與傳統(tǒng)金融結(jié)合的新型金融業(yè)態(tài)，既包括科技公司為金融業(yè)務(wù)、流程與產(chǎn)品提供技術(shù)支持，也涵蓋傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)改善金融服務(wù)。數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和業(yè)態(tài)在不斷進化之中，目前主要包括數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險、數(shù)字理財?shù)冉鹑跇I(yè)態(tài)。
2.發(fā)展數(shù)字金融的意義
數(shù)字金融具有數(shù)字與金融的雙重屬性，能夠加速資金、信息、數(shù)字等要素的自由流通與有效配置，矯正傳統(tǒng)金融因信息不對稱引發(fā)的市場失靈和金融割裂問題。借助于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)，數(shù)字金融可以通過降低金融服務(wù)成本、減少信息不對稱，不斷提高金融服務(wù)效率，增進金融服務(wù)的普惠性，增強金融風險管理能力，全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。
3.數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，我國數(shù)字金融發(fā)展成就卓著,移動支付、數(shù)字信貸、央行數(shù)字貨幣、金融科技創(chuàng)新能力、金融科技企業(yè)價值等領(lǐng)域已走在全球前列。例如，在移動支付領(lǐng)域，我國移動支付的應(yīng)用和推廣進展迅速。目前我國兩大移動支付平臺的用戶數(shù)均已超過10億，是著名支付服務(wù)提供商PayPal全球用戶數(shù)的三倍以上，移動支付普及率達到86%,居全球第一。2022年年末，我國流通中數(shù)字人民幣存量為136.1億元。
總之，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章準確把握了我國經(jīng)濟社會發(fā)展的階段性特征和新時代金融發(fā)展規(guī)律，充分體現(xiàn)了以人民為中心的價值取向和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)在要求，是覆蓋經(jīng)濟社會發(fā)展的完整的金融服務(wù)體系：科技金融和綠色金融瞄準的是構(gòu)建經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的金融服務(wù)體系，普惠金融和養(yǎng)老金融側(cè)重的是提升民生福祉的金融服務(wù)體系，而數(shù)字金融作為一個系統(tǒng)工程，是數(shù)字化時代利用數(shù)字技術(shù)促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和提升民生福祉的重要手段，是支撐科技金融、綠色金融、普惠金融和養(yǎng)老金融數(shù)字化賦能的硬件條件，是融合發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融和養(yǎng)老金融的重要引擎。
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