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證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別_25年中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點

來源：東奧會計在線責(zé)編：孟凡瑩2025-06-16 13:30:18

北京

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證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別_25年中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點

【內(nèi)容導(dǎo)航】

證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別

【內(nèi)容導(dǎo)航】

第五章　證券公司與基金管理公司

【知識點】

證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別

從本質(zhì)上來講，證券公司和商業(yè)銀行都是資金盈余者與資金赤字者之間的中介，都致力于解決經(jīng)濟(jì)活動中最終資金盈余者和資金赤字者的跨期資源配置矛盾。但是，作為直接金融機(jī)構(gòu)代表的證券公司和作為間接金融機(jī)構(gòu)代表的商業(yè)銀行存在經(jīng)營機(jī)制上的根本區(qū)別。

證券公司作為直接融資的中介，一般不作為資金轉(zhuǎn)移的載體，而僅充當(dāng)中介人的角色，幫助融資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具。證券公司在完成這種中介作用后收取一定的傭金和服務(wù)費。有關(guān)融資雙方的財產(chǎn)權(quán)利義務(wù)由融資方和投資方各自承受，證券公司并不承受其中的權(quán)利義務(wù)。另外，證券公司通過提供交易機(jī)制和價格信號機(jī)制等金融服務(wù)，可以解決跨期資源配置矛盾。證券公司經(jīng)營機(jī)制如圖5-1所示。

商業(yè)銀行作為間接融資中介，同時具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對于存款人來說，商業(yè)銀行是資金需求者，存款人是資金供給者;對于借款人來說，商業(yè)銀行是資金供給者，借款人是資金需求者。在這種情況下，存款人與借款人之間并不直接產(chǎn)生權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，而是通過商業(yè)銀行間接發(fā)生關(guān)系，雙方不存在直接的金融合同約束，商業(yè)銀行分別與最終資金盈余者和資金赤字者之間有債務(wù)借貸關(guān)系。

因此，社會最終資金盈余者和資金赤字者之間通過兩次金融合約完成了資金融通過程。商業(yè)銀行用資產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，將社會上所有資金盈余者的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為自己的資產(chǎn)來解決跨期資源配置矛盾。商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制如圖所示。