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貸款利率和存款利率區(qū)別是什么?


資產(chǎn)負債管理 2023-09-22 15:20:10

問題來源:

(三)資產(chǎn)負債管理的指標體系
2003年,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立后提出了“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念,強調(diào)堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容。2006年,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》,建立了風險水平、風險遷徙和風險抵補三方面的指標體系。
為體現(xiàn)新形勢下大型銀行的改革發(fā)展和風險特征,提高大型銀行監(jiān)管的針對性和有效性,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構于2010年年初探索創(chuàng)立了“腕骨”監(jiān)管指標體系。該體系由資本充足性、貸款質(zhì)量、風險集中度、撥備覆蓋、附屬機構、流動性、案件防控七大類十三項指標構成,它將2008年全球金融危機后國際關注較多的杠桿率、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比率等資產(chǎn)負債指標納入監(jiān)管,進一步豐富了資產(chǎn)負債管理的指標體系。
(四)資產(chǎn)負債管理的方法和工具
基礎管理方法
缺口分析
商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法,主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析
利率敏感性缺口=利率敏感性資產(chǎn)-利率敏感性負債
利率敏感性缺口大于0,為正缺口,利率上升,收益上升
利率敏感性缺口小于0,為負缺口,利率上升,收益下降
久期分析
商業(yè)銀行衡量利率變動對全行經(jīng)濟價值影響的一種方法。商業(yè)銀行通過改變資產(chǎn)、負債的久期,實現(xiàn)資產(chǎn)負債組合的利率免疫,提高全行的市場價值和收益水平
外匯敞口與敏感性分析
商業(yè)銀行衡量匯率變動對全行財務狀況影響的一種方法。商業(yè)銀行采用敞口限額管理和資產(chǎn)負債幣種結構管理等方式控制外匯敞口產(chǎn)生的匯率風險
「武」所不曉
記憶口訣:
資產(chǎn)負債基礎管理方法:“兩口酒(久)”。
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于老師

2023-09-23 16:00:28 2693人瀏覽

哈嘍!努力學習的小天使:

存款利率和貸款利率是不一樣的,銀行是盈利性行業(yè),所以用戶在銀行存款的話可以獲得少量的利益,而用戶如果在銀行貸款,卻要付出大量的金錢。存款利率是一定時期內(nèi)利息的數(shù)額同存款金額的比率,貸款利率是銀行等金融機構發(fā)放貸款時從借款人處收取的利率,銀行的存款利率和貸款利率都是國家宏觀調(diào)控經(jīng)濟的工具。

在這里老師舉例為:利率敏感性資產(chǎn)為貸款,利率敏感性負債為存款,利率敏感性正缺口也就是利率敏感性資產(chǎn)(貸款)>利率敏感性負債(存款),即貸款多,存款少,那們貸款收的利息就多,存款付出的利息少,所以收益上升;反之亦然。

每個努力學習的小天使都會有收獲的,加油!
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