當(dāng)前位置: 東奧會計在線> 財會答疑> 中級經(jīng)濟(jì)師 > 金融 > 答疑詳情

貸款利率和存款利率區(qū)別是什么？

資產(chǎn)負(fù)債管理 2023-09-22 15:20:10

問題來源：

（三）資產(chǎn)負(fù)債管理的指標(biāo)體系

2003年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立后提出了“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念，強(qiáng)調(diào)堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容。2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，建立了風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)三方面的指標(biāo)體系。

為體現(xiàn)新形勢下大型銀行的改革發(fā)展和風(fēng)險特征，提高大型銀行監(jiān)管的針對性和有效性，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)于2010年年初探索創(chuàng)立了“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系。該體系由資本充足性、貸款質(zhì)量、風(fēng)險集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動性、案件防控七大類十三項指標(biāo)構(gòu)成，它將2008年全球金融危機(jī)后國際關(guān)注較多的杠桿率、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比率等資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)納入監(jiān)管，進(jìn)一步豐富了資產(chǎn)負(fù)債管理的指標(biāo)體系。

（四）資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具

基礎(chǔ)管理方法	缺口分析	商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析利率敏感性缺口=利率敏感性資產(chǎn)-利率敏感性負(fù)債利率敏感性缺口大于0，為正缺口，利率上升，收益上升利率敏感性缺口小于0，為負(fù)缺口，利率上升，收益下降
		久期分析	商業(yè)銀行衡量利率變動對全行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。商業(yè)銀行通過改變資產(chǎn)、負(fù)債的久期，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債組合的利率免疫，提高全行的市場價值和收益水平
		外匯敞口與敏感性分析	商業(yè)銀行衡量匯率變動對全行財務(wù)狀況影響的一種方法。商業(yè)銀行采用敞口限額管理和資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)管理等方式控制外匯敞口產(chǎn)生的匯率風(fēng)險

「武」所不曉

記憶口訣：

資產(chǎn)負(fù)債基礎(chǔ)管理方法：“兩口酒(久)”。

查看完整問題

于老師

2023-09-23 16:00:28 2322人瀏覽

哈嘍！努力學(xué)習(xí)的小天使：

存款利率和貸款利率是不一樣的，銀行是盈利性行業(yè)，所以用戶在銀行存款的話可以獲得少量的利益，而用戶如果在銀行貸款，卻要付出大量的金錢。存款利率是一定時期內(nèi)利息的數(shù)額同存款金額的比率，貸款利率是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時從借款人處收取的利率，銀行的存款利率和貸款利率都是國家宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的工具。

在這里老師舉例為：利率敏感性資產(chǎn)為貸款，利率敏感性負(fù)債為存款，利率敏感性正缺口也就是利率敏感性資產(chǎn)（貸款）＞利率敏感性負(fù)債（存款），即貸款多，存款少，那們貸款收的利息就多，存款付出的利息少，所以收益上升；反之亦然。

每個努力學(xué)習(xí)的小天使都會有收獲的，加油！

有幫助(9) 答案有問題？

相關(guān)答疑