企業(yè)融資時(shí)如何選擇合作銀行？

來(lái)源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：付嚴(yán)慧2019-12-13 09:30:45

企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)離不開(kāi)融資活動(dòng)，銀行融資是企業(yè)常用的融資渠道之一。那么在會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中，企業(yè)融資在選擇合作銀行時(shí)需要考慮哪些因素呢？下面就隨小編來(lái)看看吧。

一、業(yè)務(wù)范圍是否匹配

銀行可以從事的業(yè)務(wù)在銀行的牌照上都有所體現(xiàn)，企業(yè)在選擇合作銀行時(shí)應(yīng)當(dāng)看看銀行的業(yè)務(wù)范圍能否滿足企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的需要。比如企業(yè)有部分外貿(mào)業(yè)務(wù)，需要辦理外匯，一些規(guī)模較小的銀行可能沒(méi)有開(kāi)通這一業(yè)務(wù)。這樣企業(yè)就需要再另找一家銀行合作，是比較麻煩的。

二、銀行網(wǎng)點(diǎn)的分布

銀行網(wǎng)點(diǎn)地理位置的分布關(guān)系著企業(yè)辦理業(yè)務(wù)是否便利。比如某小微企業(yè)從事的業(yè)務(wù)主要是在比較小的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，這時(shí)可以選擇在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)較多的農(nóng)商行合作，這樣辦理事務(wù)時(shí)會(huì)便捷許多，可以節(jié)約時(shí)間成本。

三、銀行的審批速度和靈活性

在選擇合作銀行時(shí)，銀行的審批速度和靈活性是不得不考慮的因素。以銀行貸款為例，有的銀行在審核貸款資料的時(shí)候非常嚴(yán)格，未達(dá)到規(guī)定條件絕不放貸，而有的銀行在審批時(shí)會(huì)相對(duì)寬松靈活一些。再有就是放貸時(shí)間的問(wèn)題，從審批到放貸有的銀行需要20天，有的銀行則需要一個(gè)月。在企業(yè)急需資金的時(shí)候，這10天的時(shí)間差就顯得格外重要。

四、銀行的利率水平

合作銀行的利率水平?jīng)Q定著企業(yè)的融資成本。通常銀行有兩種計(jì)息方式，固定利率和浮動(dòng)利率。

固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，也就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好的利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息。這種計(jì)息方式在核算上簡(jiǎn)單方便，便于融資方制定資金計(jì)劃。但對(duì)于長(zhǎng)期借貸而言，風(fēng)險(xiǎn)較大。如果市場(chǎng)上的利率降了，企業(yè)的融資成本會(huì)偏高。

浮動(dòng)利率計(jì)息是根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，在貸款期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整，一般在每年的1月1日根據(jù)市場(chǎng)利率的變化而進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。我國(guó)企業(yè)的貸款利率現(xiàn)在采用的是浮動(dòng)利率法，每年核定一次利率。浮動(dòng)利率計(jì)息雖然在核算上比較復(fù)雜，但為企業(yè)提供了管理利率風(fēng)險(xiǎn)的可能。

以上只是企業(yè)在選擇合作銀行時(shí)應(yīng)考慮的其中幾個(gè)因素，企業(yè)在選擇時(shí)應(yīng)當(dāng)綜合考慮各方面因素，選擇最優(yōu)的方案。正確的選擇可以為企業(yè)節(jié)約更多的財(cái)務(wù)成本。

（內(nèi)容選自楊中華老師的《企業(yè)選擇合作銀行需要考慮的因素》，由東奧會(huì)計(jì)在線整理發(fā)布，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處）

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